Fundmyhome. Manfaat Untuk Siapa?

Di dalam Bajet 2019 yang lepas, kerajaan ada memperkenalkan satu konsep yang menarik, malahan yang pertama di dunia. Iaitu konsep di mana rakyat boleh mendapatkan bantuan kewangan untuk membeli rumah melalui kaedah pinjaman terbuka antara rakan setara (peer-to-peer lending). Malahan laman sesawang untuk ini juga sudah ditubuhkan di www.fundmyhome.com

Di bawah skim ini, pembeli perlu membayar 20% (tunai) untuk membeli rumah tersebut, manakala baki 80% akan dibayar oleh pembiaya. Kemudian pembeli akan boleh duduk di rumah tersebut tanpa perlu membayar 1 sen pun, dan selepas 5 tahun, pembeli diberi dua pilihan (wajib).

1) menjual rumah tersebut
2) mengambil pinjaman bank untuk membeli semula rumah tersebut pada harga pasaran

Dengan kata lain, selepas 5 tahun, pembeli akan ‘melepaskan tangan’ daripada skim ini. Sebarang keuntungan penjualan rumah tersebut akan dikongsi bersama dengan pembiaya.

Jadi bagus ke skim ni?

Untuk pembeli:

Jujurnya bila pertama kali baca berkaitan skim ni, yang mana pembeli perlu membayar tunai 20% daripada harga rumah…. Dan kemudian ‘wajib’ pula menjual atau membiayai semula rumah tersebut dalam 5 tahun.

Dah tertanya-tanya… Siapa yang nak ambil skim macam ni?

Katakanlah rumah tu pada harga RM500,000. 20% dari itu adalah RM100,000. Cuba tanya diri sendiri. Korang nak ke beli rumah bayar cash RM100,000 tapi dalam masa 5 tahun kena jual?

Sedangkan zaman sekarang ni realitinya untuk beli rumah yang baru daripada pemaju, banyak yang tak perlu bayar walau deposit sekalipun?

Tak. Takde orang yang waras akan nak. Malahan berapa kerat je entah yang mampu. Ingat skim ini hanya untuk pembeli rumah pertama, bukan terbuka kepada semua orang.

Tapi ada dua golongan yang mungkin berminat.

Pertama ialah golongan yang ingin cuba menjadi kapitalis hartanah untuk pertama kali, yang nak membeli rumah untuk disewakan, bukan untuk duduk. Skim ini bermanfaat kepada mereka sebab bayaran bulanan tidak ada. Mereka mungkin akan berminat dengan rumah sebegini, tapi pada masa sama golongan sebegini tidak ramai.

Golongan kedua, ialah golongan yang memang ingin duduk di satu rumah hanya untuk sementara waktu, dan merancang untuk berpindah dalam 5 tahun.

Golongan ini adalah sangat spesifik, tetapi realitinya juga kemungkinan golongan ini akan berminat untuk skim sebegini adalah rendah, disebabkan bayaran 20% daripada rumah itu adalah tinggi.

Jadi sehingga kini saya masih tertanya-tanya adakah skim ini akhirnya akan mendapat sambutan.

Untuk pembiaya:

Pembiaya buat masa ni hanya dibuka bank-bank, institusi kewangan dan sewaktu dengannya. Dan hanya akan dibuka kepada orang awam awal tahun hadapan.

Dikatakan di bawah skim ini, pembiaya dijamin keuntungan 5% setahun. Dan kemudian akan mendapat keuntungan daripada hasil jualan rumah tu dalam tempoh 5 tahun.

Sebagai kapitalis / pelabur, ada tiga persoalan bermain difikiranku.

1) Mana datang 5% setahun kalau pembeli tak perlu bayar walau satu sen pun?

Satu-satunya yang aku boleh fikirkan adalah daripada bahagian 20% yang dibayar oleh pembeli. Tapi kalau itulah maksudnya, maka paling kurang, minima rumah tu perlu dijual pada harga 20% lebih mahal semasa ingin dijual 5 tahun lagi. Dan kalau lebih dari tu barulah pembiaya boleh mendapat ‘hasil untung’ daripada jualan rumah tu.

Dan tertanya-tanya juga apakah status syariah skim ini memandangkan ianya menjamin keuntungan.

2) Jadi macam mana kalau harga pasaran rumah jatuh?

Yup, jatuh. Sebab mengikut data terkini, harga purata rumah di Malaysia jatuh pada suku kedua 2018. Ini adalah kali pertama sejak data harga rumah dikumpul.

Kalaulah ianya jatuh, maka automatik pembiaya akan rugi walau rumah itu dijual sekalipun.

3) Macam mana kalau tak dapat dijual?

Bila tengok sekali lalu rumah-rumah yang disenaraikan, ini adalah banyaknya rumah-rumah yang berisiko tinggi takkan terjual.

Jadi kalau tak dapat jual sekarang, dan kalau dapat pun dijual disebabkan skim ini oleh kapitalis hartanah yang ingin dapatkan keuntungan. Adakah ianya masih akan dapat dijual semasa 5 tahun lagi?

Untuk pemaju:

Tak boleh dinafikan mereka ini adalah golongan yang akan paling untung dengan kewujudan skim ini.

Dari satu sudut ianya boleh membantu daripada menjadikan pemaju-pemaju ni mengalami masalah kewangan yang boleh memberi kesan kepada ekonomi negara.

Dari satu sudut lain pula ianya berisiko menjadikan mereka terus tidak berubah dan terus membina rumah-rumah yang sebenarnya kebanyakan rakyat tidak mampu atau tidak mahu.

Setakat suku kedua 2018, sebanyak 29,277 rumah yang sudah siap tidak terjual oleh pemaju, yang membawa nilai RM17.2 billion. Malahan angka ini terus meningkat tanpa menunjukkan tanda perlahan.

Ini baru yang dijual oleh pemaju. Tak masuk lagi yang sudah dibeli daripada pemaju dan ingin dijual pelabur tapi tak dapat dijual.

Jadi secara keseluruhan, skim ini sangat menarik. Tetapi realitinya ianya bukanlah untuk rakyat marhaen macam kita.

Namun apabila pemaju-pemaju ini boleh mendapat duit yang lebih, kita harapkan mereka selepas ini insaf dan lebih banyak membina rumah yang mampu dan mahu dimiliki oleh rakyat kebanyakan.